Antes de solicitar o empréstimo, empresário deve ter em mente de que forma conseguirá aumentar a receita do negócio
(Arte: TUTU)

Duas novas linhas de crédito criadas pelo Banco do Povo Paulista devem injetar recursos nos pequenos negócios afetados pela pandemia. A primeira linha, para Microempreendedores Individuais (MEIs), terá aporte de R$ 15 milhões, e vai liberar empréstimos de até R$ 15 mil a juro zero. 

Já as micros e as pequenas empresas poderão solicitar até R$ 50 mil, com encargos entre 0,35% a 0,55% a.m. e pagamento em até 36 vezes. Essa segunda linha vai liberar R$ 35 milhões no total para os pequenos negócios.

Para o MEI, o prazo para a quitação será de 24 meses, com até três meses de carência para o pagamento da primeira parcela. Além de ter um avalista, o empreendedor deve contratar as garantias oferecidas pelo Fundo de Aval do Estado (FDA), mas ficará isento da Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) e da Tarifa de Sustentabilidade do Fundo (TSF). As avaliações são feitas nas unidades do Banco do Povo Paulista.

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O banco menciona as seguintes condições ao MEI: este financiamento deve ser o primeiro a ser solicitado; o microempreendedor não pode ter restrições creditícias no Serasa e no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (Cadin) estadual; deve ser capacitado pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae-SP) e participante dos Programas Super MEI, Empreenda Rápido ou de outros programas oferecidos pela instituição.

Para que o juro seja zerado, o governo passa a subsidiar essa linha de crédito. Embora seja uma excelente alternativa para quem precisa de recursos, a Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP) ainda considera o valor muito tímido para o número de empresas que poderiam ter acesso ao crédito com condições tão especiais.

Se todos que buscarem esse crédito optarem pelo valor máximo de empréstimo (de R$ 15 mil), haverá espaço para que os recursos sejam repassados a apenas mil microempreendedores. Mesmo se, por hipótese, cada um optar por R$ 3 mil, o limite será de 5 mil MEIs a conseguirem o benefício. Isso significa que essa medida atenderia somente a 0,2% do total de MEIs de comércio e serviços do Estado de São Paulo.

Nos últimos cinco anos, o número de MEIs duplicou no País, indo de 5 para 10 milhões, conforme as estatísticas do Portal do Empreendedor. Apenas no Estado de São Paulo, estão registrados 2,8 milhões de MEIs; somente nos setores de comércio e serviços, o total é de 2,1 milhões, ou 75% do total no Estado. É um número expressivo e são os MEIs que mais sofreram durante esta pandemia, pela falta de capacidade de acessar o crédito, pontua a FecomercioSP.

Vale ressaltar que o Banco do Povo já oferecia boas condições para os MEIs. A linha tradicional do banco tem juros de até 0,7% a.m, com limite de crédito de até R$ 21 mil, se houver operações anteriores com a instituição. O prazo de pagamento geralmente é de 36 meses, incluída a carência de até três meses para o pagamento da primeira parcela.

As linhas de crédito do Banco, destinadas ao combate da crise da pandemia sobre as empresas do Estado, variam entre R$ 200 e R$ 21 mil; e o limite de concessão de crédito sem avalista passou de R$ 1 mil para R$ 3 mil. Essa linha está disponível para microempresas, Eireli, LTDA e microempreendedores urbanos e rurais, inclusive os informais.

Crédito para pequenas empresas

A outra linha de crédito liberada pelo Banco do Povo é destinada aos micros e aos pequenos empresários. Essa linha terá a cobrança de juros, mas em um percentual entre 0,35% a 0,55% a.m., com carência de três meses e 36 meses de parcelamento. Neste caso, o valor aportado pelo Estado é de R$ 35 milhões para empréstimos de até R$ 50 mil.

Para ter direito a ambas as linhas de crédito, é necessária a realização de um curso rápido online, e, também, que o CNPJ não esteja negativado no Serasa ou no Cadin estadual.

Para quem se enquadra nestas condições, é uma ótima forma de conseguir um capital de giro barato. Não há, no sistema financeiro, outras linhas subsidiadas como essas duas.

Este é o momento para pegar crédito?

É importante que o empresário tenha um plano de ação na retomada da economia paulista. Ou seja, deve saber o que fazer com esses recursos para que consiga aumentar a receita do negócio. Obter o crédito para arcar com compromissos antigos e não ter saída para a crise só tornará a empresa inadimplente e sem capacidade de comprar insumos ou equipamentos para a produção e venda.

A FecomercioSP vem orientando os empresários a buscarem formas alternativas de pagamento, principalmente por meio de aplicativos como PicPay, AME Digital, Mercado Pago, etc. Essa é uma opção para que o negócio não tenha de arcar com os custos das maquininhas de cartão.

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Também é importante buscar fornecedores de insumos que garantam descontos e formas de pagamentos facilitadas. Isso dará uma margem maior na venda dos produtos ou um fôlego de caixa para investimentos.

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